El Monto Transaccional del Usuario (MTU) entró en vigor el 1 de octubre. Si aún no lo fijas en tus cuentas bancarias, estás a tiempo de hacerlo
Con el objetivo de blindar las operaciones bancarias digitales, autoridades financieras pusieron en marcha el Monto Transaccional del Usuario (MTU), el cual entró en vigor el 1 de octubre.
Esta herramienta permite al usuario poner un tope a las transferencias que envía a cuentas de terceros por medio de banca electrónica, es decir, a través de aplicación móvil e internet.
La regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tiene efecto únicamente en personas físicas y a cuentas de terceros. No incluye operaciones en ventanilla ni compras con tarjeta de crédito o débito en negocios físicos ni virtuales.
Si aún no fijas este monto límite a tus operaciones o quieres cambiar el que sugiere el banco, ésta es la forma de hacerlo en los bancos más grandes que operan en el país:
BBVA
- Ingresa a la aplicación.
- Accede al menú.
- Ve a configuración.
- Selecciona límites de operaciones.
- Ingresa tus datos biométricos o contraseña para confirmar.
Banamex
Hay dos formas de hacerlo. La primera:
- Ingresa a la App Banamex con tu contraseña o datos biométricos.
- Ve a transferir y pagar.
- Selecciona la opción límite de transacción.
- Elige la cuenta de débito en la que deseas establecer el límite.
- Ingresa el monto que consideres adecuado.
- Identifícate y confirma los datos para guardar tu nuevo límite.
La segunda
- Ingresar a la App Banamex con la contraseña o datos biométricos.
- Entrar a la cuenta elegida.
- Seleccionar la opción límite de transacción.
- Ingresar el monto que consideren adecuado de acuerdo con sus necesidades. Dicho monto se podrá modificar siempre que el cliente lo necesite.
- Identificarse y confirmar los datos para guardar su nuevo límite.
Banorte
Para clientes nuevos:
Posterior a la creación del usuario en cada flujo de activación de la aplicación, el cliente llegará a este paso nuevo donde tiene que establecer sus límites por operación.
Los límites máximos que puede definir en este paso son de acuerdo a sus perfiles:
- Full: 5 millones MXN y 400,000 USD
- Semifull: 11,500 MXN y 360 USD
- Preferente: 12 millones MXN y 600,000 USD
Por regulación, es necesario que el cliente confirme sus límites mediante un código enviado a su celular registrado. Posterior al paso 3, el cliente que aplica para la validación TRU ID pasa por esta pantalla, de lo contrario pasa de forma directa al paso.
El cliente continúa con la finalización de la activación en la creación de contraseña.
Para clientes existentes:
Si el cliente desea modificar sus límites transaccionales definidos, tendrá que dirigirse a la ruta menú.
- Seleccionamos ajustes generales.
- Entramos en límites de operaciones.
- El cliente hace las modificaciones que desee en sus límites diarios y límites por operación.
- El cliente confirma los límites que va a establecer.
- El cliente confirma.
El cliente, por regulación, tiene que confirmar dichos cambios ingresando un código único que recibirá mediante SMS a su celular registrado. Por último, ingresará su contraseña para aplicar los cambios y da en confirmar.
HSBC
- Transferir y pagar.
- Editar límite.
- Ingresa el monto máximo.
- Autenticación con NIP o biométrico.
- SMS de verificación y confirmación.
Santander
- Abre la app Santander.
- Inicia sesión.
- Ve al menú principal.
- Selecciona administración de mis cuentas.
- Da clic en configuración límite importe.
- Abre transferencia rápida y establece el MTU.
Banco Azteca
- Ingresa a la plataforma.
- Selecciona ajustes.
- Da clic en centro de seguridad.
- Selecciona operaciones en la app.
- Identifica límite de operaciones.
- Establece el MTU.
Scotiabank
- Ingresa a ScotiaWeb.
- Ve a Configuración.
- Ajusta tus límites y guarda tus cambios.
- Confirma desde la app ScotiaMóvil.
- Autoriza con tu e-Llave.
- Y recibe tu confirmación por SMS y correo.
Inbursa
- Ingresa a tu aplicación.
- En el menú principal selecciona administrar tarjetas.
- Selecciona la tarjeta que deseas.
- Ve a bloqueos y límites.
- Configura los montos y tiempos deseados.
Otra opción
- Ve al menú principal.
- Selecciona seguridad.
- Da clic en límite máximo por operación, aplica y confirma con factores de autenticación.
Recuerda, este candado en tu cuenta digital es por operación y no por día, semana o mes, aunque algunos bancos dan esa opción.
Otras precisiones sobre el MTU
- Aplicación móvil. Operaciones que se realicen a través del celular.
- Banca en línea. Es el sistema electrónico que se opera a través de internet, en el sitio que corresponda a uno o más dominios de la institución bancaria.
- Banca por teléfono voz a voz. Es aquella mediante la cual un usuario instruye, vía telefónica, a un representante de la entidad financiera a realizar operaciones a nombre propio.
- Banca de audio respuesta. A través de esta herramienta, la entidad financiera recibe instrucciones del usuario mediante un sistema telefónico e interactúa con el propio cuentahabiente por medio de grabaciones de voz y tonos o mecanismos de reconocimiento de voz.
Es importante destacar que, al ser una regulación que aplica a la banca electrónica, el MTU incluye también pagos SPEI, CoDi y Dimo.
Aplica únicamente para personas físicas y para las operaciones que se realicen a cuentas de terceros. Es decir, depósitos a amigos, familiares o proveedores; el pago de la renta o la mensualidad de la tarjeta de crédito de tu esposa, hermano o suegra.
Esta regulación no aplica para la banca empresarial. Es decir, si tienes un negocio y tus pagos son por esta vía, estás exento.
Tampoco para las cuentas propias de personas físicas. Es decir, Si vas a realizar una transferencia de dinero del banco A al B (ambas cuentas a tu nombre), el MTU no aplica. Tampoco para pagar tu tarjeta de crédito.
Al ser una regulación digital, tampoco tiene efecto en pagos o depósitos en ventanilla, ni en compras con tarjetas de crédito y débito en comercios físicos o virtuales.
El monto sugerido por la regulación es por 1,500 Unidades de Inversión (Udis), equivalente a 12,830 pesos (con fecha 3 de octubre). No obstante, esta cantidad será diferente en función de la actividad de la persona y el banco en cuestión.
La metodología que sugiere la CNBV para fijar el MTU refiere que los bancos calculen el promedio transaccional de los últimos meses de ese cliente o estimen el promedio transaccional de usuarios del mismo segmento al que pertenece esa persona física.
¿Puedo modificar la cantidad? Sí, las veces que necesites. Es una operación sin costo y que se puede realizar por aplicación bancaria, en tiempo real, o en sucursal.
La forma general de hacerlo es:
- Entra a tu banca móvil
- Ve a transferir y pagar
- Seleccionar editar límite por transferencia
- Ajusta el monto que desees
O bien, al momento de realizar una operación por una cantidad mayor al límite fijado, el banco notificará de esto y dará al usuario la opción de cambiar de forma definitiva o sólo por esa ocasión el MTU. De aceptar, éste se podrá realizar con previos factores de autenticación.
La regulación no indica ninguna sanción, pero sí su obligatoriedad a partir de 2026, por lo cual los bancos deben fijar el MTU si tú no lo activas. Ojo, algunas instituciones lo harán desde antes, por ejemplo, HSBC desde el 1 de octubre puso este candado a sus clientes que no lo habían hecho, por cuestiones de seguridad.
No hay monto mínimo de MTU, incluso puedes ponerlo en cero y ajustarlo cada que sea necesario. De esta manera evitarás que puedan retirar dinero si una tercera persona tiene acceso a tus cuentas, dado que para desbloquear el candado de seguridad requerirán de datos biométricos o claves que, en teoría, sólo conoces tú.
El objetivo principal de esta medida es brindar más seguridad ante la creciente ola de fraudes digitales. Al final, quien decide cuánto se puede transferir por operación eres tú. El banco, a lo mucho, puede proponer, pero la última palabra la tiene el usuario, él es quien decide si fija un MTU de cero, 1,000, 100,000 o 500 millones de pesos.
¿El banco fijó tu MTU? Así puedes cambiar el límite a tus transferencias
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